什么是以房养老现在谈以房养老靠谱么

目前我国的养老方式，大部分人看到都是机构养老、居家、社区养老这三种主流养老方式，而老人退休金和养老金在飞涨的物价、医疗费用面前越来越吃力。所以所谓老有所养并不是一件轻松点事情，在新的法规之下，以房养老这样的模式是否可行？

一、以房养老

以房养老指导是住房反向抵押养老保险，从操作的层面来说就是老人将所拥有的房屋抵押给保险公司，仍继续拥有房屋占有、使用、收益、经抵押权人同意的处分权按照约定条件领取养老金直至身故。既能实现居家养老又能增加养老收入，一举多得，可真如设想那么好么？

与国情相比，以房养老一直不理想，主要表现在哪里？

二、传统养老观念水土不服

根深蒂固的养老观念是养儿防老，子女具有赡养义乌，老人去世后，房产由子女继承，房产也是中国部分家庭财富占比比较高、如果选择抵押房产，可能会引起家庭纠纷、因此参加以房养老的人群中无子女、空巢老人、孤寡老人居多，其他的老人群体兴趣寥寥。

三、房屋价值不可预料

房屋价值是养老抵押的关键，也是产品定 位的核心因素，中间要经历国家多次的宏观调控，房价也会出现相对波动，未来如何，涨跌如何，无法预料，对于保险公司来说的都是一项不可预料的挑战。

四、产权政策法规制度的变动

土地使用权到期之后续期以及处置，国内没有明确规定，而对于真正养老困难的农村老人来说，农村土地在法律上是严禁流转的，使用去哪是不能抵押的，可以说以房养老很难在农村走的通，整体缺乏顶层设计，没有配套政策，政府支持力度也有限。

五、业务操作有困难

作为保险产品，合同条款复杂，一般老年人难以理解，同事在业务流程中，房产需要自己变更，房屋价值评估、公正等环节都是需要机构参与的，并支付不菲的中介费用，这就是提高了交易运营成本，后都是投保人买单的。

六、需面临贷款利率变化和被保险人的长寿风险

抵押贷款一般要运作几十年，贷款利率随着经济形势、宏观调控一直在波动，保险公司缺乏锁定利率的工具和机制。而随着我国人均寿命的增加，意味着出售“以房养老”产品的保险公司要支付更多的养老金，甚至有可能超过房屋的价值，这就进一步降低了开展业务的意愿。

说到底，以房养老的人群局限性还是很大的，所以它并不会成为养老推行的模式，被高房价裹挟了半生难道你愿意被以房养老再劫掠后半生？

说了这么多，相信你也有一定的了解，后祝大家都能无忧找房。